Wusstest du, dass sich 92 % der Jugendlichen und jungen Erwachsenen zwischen 14 und 24 Jahren ein besseres Wirtschafts- und Finanzwissen von der Schule wünschen?[1] Gerade die Weihnachtszeit – mit Geldgeschenken oder Weihnachtsgeld – ist ideal, um dich mit dem Thema zu befassen. Heute teilen wir persönliche Erfahrungen und geben dir praktische Tipps zur Finanzplanung für Jugendliche.
Den Überblick behalten: clevere Finanzplanung für Jugendliche
Der erste Schritt in die Finanzplanung ist für viele Jugendliche oft der schwierigste. Besonders nach den Feiertagen, wenn Geschenke und spontane Ausgaben das Budget belastet haben, hilft eine klare Struktur, wieder Ordnung zu schaffen. Unsere Kollegin Susanne empfiehlt etwa, alle Einnahmen und Ausgaben übersichtlich zu dokumentieren – ob digital per App oder klassisch mit Stift und Papier in einem Haushaltsbuch.
Andreas schwört bei der Organisation seiner Finanzen auf ein simples Prinzip: Er legt monatlich einen festen Betrag zur Seite, bevor er Geld ausgibt.
Sein Tipp für dich: die 50-30-20-Regel: 50 % für Fixkosten wie Miete einplanen, 30 % für Freizeitaktivitäten und 20 % langfristig sparen.“
So können sich gerade Einsteiger ohne Verzicht im Alltag ein stabiles finanzielles Fundament aufbauen.
Unverzichtbar: Schuldentilgung, Notgroschen und Nebenjob
Wenn du den Überblick über deine Finanzen gewonnen hast, kannst du dich darauf konzentrieren, langfristig finanzielle Stabilität zu schaffen. Weihnachtsgeld oder Geldgeschenke bieten eine großartige Gelegenheit, das Finanzpolster zu vergrößern. Als Einnahmequelle für Schüler und Studenten ist ein Nebenjob perfekt.
Finanzplanung für Jugendliche – die Basics
- Behalte deine Schulden im Blick: Schulden können belastend sein, sind aber nicht immer vermeidbar. Nutze dein Weihnachtsgeld, um die Schulden mit den höchsten Zinsen so schnell wie möglich abzubauen. Das spart Kosten und gibt dir mehr finanzielle Freiheit.
- Spare dir einen Notgroschen an: Ein finanzielles Polster gibt Sicherheit. Mia hält sich an eine goldene Faustregel ihrer Eltern: Sie legt ähnlich wie Andreas regelmäßig einen festen Teil ihres Einkommens oder ihres Weihnachtsgelds beiseite. Mit 3 Monatsgehältern auf der hohen Kante ist sie gut vorbereitet, wenn unerwartete Kosten wie z. B. eine Autoreparatur anfallen.
- Sichere deine Risiken ab: Versicherungen schützen dich vor unvorhergesehenen Ausgaben. Eine Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Je nach Lebenssituation kann auch eine Hausrat-, Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein.
Tipp: Es kann sein, dass du bei deinen Eltern mitversichert bist, auch wenn du nicht mehr bei ihnen wohnst. Also sprich mit ihnen über den Versicherungsschutz. Im Zweifel unterstützt euch ein Experte.
Weihnachtsgeld clever investieren
Statt dein Weihnachtsgeld für kurzfristige Anschaffungen auszugeben, kannst du es auch einfach investieren und langfristig von Zinsen und Renditen profitieren. Perfekt für Einsteiger sind börsengehandelte Investmentfonds (ETFs). Sie sind eine gute Wahl, da sie dein Geld breit streuen und dadurch Risiken minimieren.
Tipp: Lege zum Einstieg regelmäßig kleine Beträge an – und baue dir so langfristig ein finanzielles Polster auf.“
Das gilt auch für die Rente: Kai baut bereits seit jungen Jahren auf eine Kombination aus gesetzlicher und privater Vorsorge. Gerade für junge Menschen lohnt es sich, von den Zinseszinseffekten zu profitieren.
Ein Rechenbeispiel: Wer etwa mit 20 Jahren anfängt, monatlich 50 € zu investieren, erhält bei einer jährlichen Durchschnittsrendite von 5 % nach 40 Jahren rund 76.000 €.
Bestens abgesichert
Mit einer privaten Rentenversicherung von ERGO kannst du bereits ab 25  € monatlich für deinen Ruhestand vorsorgen. Der Rentenbeginn ist individuell wählbar und kann vor oder nach dem gesetzlichen Rentenalter liegen. So bleibst du in jeder Lebensphase finanziell flexibel.
Eckpfeiler für Finanzerfolg: Disziplin, Weiterbildung und klare Ziele
Neben der Geldanlage spielen auch persönliche Strategien eine wichtige Rolle, um langfristig finanziell abgesichert zu sein. Denn wer kennt ihn nicht? Den euphorischen Shoppingrausch, nachdem das Weihnachtsgeld auf dem Konto eingegangen ist – und weg ist es.
Ein Tipp von Sylvia ist die 24-Stunden-Regel. Besonders bei größeren Anschaffungen solltest du eine Nacht über die Entscheidung schlafen. Das hilft dir, unnötige Impulskäufe zu vermeiden.
Neujahrsvorsatz: Finanzbildung als Voraussetzung für die Finanzplanung für Jugendliche
Der Mensch lernt nie aus. Warum also nicht die freien Tage zwischen den Jahren nutzen, um dich mit dem Thema Finanzplanung für Jugendliche auseinanderzusetzen? Wenn du dich mithilfe von Büchern, Online-Kursen und Finanzblogs regelmäßig weiterbildest, kannst du dir ein solides Verständnis von Finanzthemen aufbauen.
Wichtig dabei ist es, seriöse Quellen zu wählen und Informationen kritisch zu prüfen. Susanne motiviert sich zudem über konkrete Ziele für das neue Jahr, die sie sich rund um Weihnachten überlegt. Wenn du ein neues Fahrrad, eine Reise oder sogar eine neue eigene Wohnung vor Augen hast, fällt es dir garantiert leichter, diszipliniert zu sparen.
Dein Plan, dein Erfolg
Ob Weihnachtsgeld oder der erste Gehaltsbonus – jeder Moment ist ein guter Startpunkt für die eigene Finanzplanung für Jugendliche. Mit den richtigen Schritten kannst du dir nicht nur finanzielle Sicherheit schaffen, sondern auch deine Wünsche verwirklichen.
Und denk immer daran: Sparen ist ein Marathon und kein Sprint.“
Wie organisierst du deine Finanzplanung? Schreib uns deine Erfahrungen und Tipps in die Kommentare!
#EinfachWeilWichtig
[1] https://bankenverband.de/files/2024-11/2024%2011%2013%20Jugendstudie%202024_Auswahl_Finanzwissen_Finanzbildung-final.pdf
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